Você já ouviu falar diversas vezes sobre a tal “SELIC” e sempre faz aquela cara de paisagem? Os noticiários estão falando nela, o que nos permite pensar que cada dia mais será preciso entender afinal, para que serve, onde encontrá-la, e o que eu faço se ela cruzar meu caminho.
A SELIC, ou (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é uma taxa de juros de empréstimos entre bancos para operações “overnight” (de apenas 1 dia) com garantia em títulos públicos. Complicado?
Ela é a taxa de juros que o governo indica com sendo a básica da economia nacional. Em tese, a SELIC serve para o cálculo de juros para bancos públicos ou privados, logo – se o governo abaixa – as taxas executadas por outros bancos devem cair também. Havendo interesse do governo em aumentar o consumo e aquecer a economia, ele reduz a SELIC. Havendo crescimento na inflação, o governo aumenta.
Com a elevação da taxa, os juros dos empréstimos elevam, o que faz as pessoas consumirem menos. O valor da Selic (na realidade) e alterado todos os dias, mas em média ele se mantém dentro da meta estabelecida em reuniões periódicas, em Brasília. Esse valor é decidido pelo COPOM (Comitê de Política Monetária) em reuniões que podem durar 2 dias, a cada período de 45 dias. Durante o primeiro dia de reunião são debatidos temas que possam interferir na economia da nação (economia internacional, dólar, inflação). No segundo, são apresentados cenários variados e é feita a votação da nova meta.
A SELIC não é a mesma taxa de juros repassada ao consumidor final. Quando você solicita um empréstimo, os bancos utilizam a SELIC para calcular custos de captação dessa verba mas repassam custos de despesas administrativas, lucro, e taxas de proteção ao não pagamento.
Ela também afeta o rendimento da poupança. A regra que institui a rentabilidade em função da SELIC estabelece que quando a taxa superar 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança permanece 6,17% ao ano (0,5% mês) mais Taxa Referencial. Se a SELIC está menor ou igual aos 8,5% a poupança rende 70% da taxa mais TR.
Atualmente, a Taxa SELIC é a menor taxa de juros brasileira junto com a Taxa de Longo Prazo (TLP). Em Agosto de 2020, a taxa estabelecida pelo COPOM foi de apenas 2% (marco histórico) e sua diminuição está diretamente ligada aos esforços do governo para reaquecer a atividade econômica nacional.